Częsty błąd przy zakupie polisy to porównywanie samych składek bez sprawdzenia wyłączeń odpowiedzialności i wysokości udziału własnego. Przy wyborze agenta lub firmy ubezpieczeniowej znaczenie mają też sposób przedstawienia ofert oraz pomoc po zgłoszeniu szkody. Poniżej opisano, o co zapytać przed podpisaniem umowy.
Od czego zacząć rozmowę o polisie?
Przed kontaktem z firmą ubezpieczeniową dobrze określić, co ma zostać objęte ochroną. Przy samochodzie może chodzić wyłącznie o obowiązkowe OC albo również o autocasco, assistance i ubezpieczenie następstw nieszczęśliwych wypadków. W przypadku mieszkania trzeba rozróżnić ochronę murów, stałych elementów wyposażenia i ruchomości domowych. Inny zakres będzie potrzebny właścicielowi lokalu, a inny osobie wynajmującej. Przekazanie tych informacji na początku rozmowy pozwala otrzymać oferty odnoszące się do tej samej potrzeby, zamiast porównywać polisy, które chronią przed różnymi zdarzeniami.
Przy odnawianiu OC samochodu należy przygotować dowód rejestracyjny, dane właściciela pojazdu i dotychczasową polisę. Przy ubezpieczeniu nieruchomości przydadzą się adres, powierzchnia, przybliżona wartość lokalu lub domu oraz informacje o zabezpieczeniach. Agent może dopytać również o sposób użytkowania nieruchomości, na przykład o wynajem. W Sandomierzu, podobnie jak w innych miastach, nie należy z góry zakładać, że każda firma oferuje polisy wszystkich towarzystw. Przed spotkaniem można ustalić telefonicznie, z iloma ubezpieczycielami współpracuje dany pośrednik i czy zajmuje się konkretnym rodzajem ochrony.
Co sprawdzić w ofercie poza ceną?
Porównanie składek ma sens dopiero wtedy, gdy oferty mają zbliżony zakres. W polisie mieszkaniowej należy sprawdzić między innymi limity wypłat za zalanie, kradzież i przepięcie oraz to, czy ochrona obejmuje szkody wyrządzone sąsiadom. Przy autocasco znaczenie mają sposób ustalenia wartości samochodu, zasady naprawy, amortyzacja części i udział własny. Assistance może różnić się limitem holowania oraz tym, czy działa pod domem, czy dopiero po przekroczeniu określonej odległości. Niska składka bywa wynikiem ograniczenia właśnie tych świadczeń.
- Poprosić o wskazanie wyłączeń odpowiedzialności, czyli sytuacji, w których ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania.
- Sprawdzić sumę ubezpieczenia i limity dla poszczególnych szkód.
- Ustalić, czy składkę można opłacić w ratach i jaki jest wtedy jej łączny koszt.
- Zapytać, od kiedy działa ochrona i czy obowiązuje okres karencji.
Podpisanie umowy i zgłoszenie szkody
Przed opłaceniem polisy trzeba skontrolować dane osobowe, adres nieruchomości lub dane pojazdu, okres ochrony oraz zakres wybranych dodatków. Do oferty powinny być dostępne ogólne warunki ubezpieczenia (OWU); samo zapewnienie, że polisa „obejmuje wszystko”, nie zastępuje zapisów umowy. Przy obowiązkowym OC samochodu należy też dopilnować ciągłości ochrony i sprawdzić zasady automatycznego przedłużenia dotychczasowej polisy, szczególnie po zakupie używanego auta. Jeśli ubezpieczenie ma zostać zawarte na odległość, dobrze wcześniej ustalić sposób przekazania dokumentów i potwierdzenia płatności. W razie szkody potrzebne będą numer polisy, opis zdarzenia oraz zdjęcia lub dokumenty potwierdzające straty. Przed wyborem firmy można zapytać, czy pomaga klientom przejść przez zgłoszenie, czy tylko sprzedaje polisy. Decyzję o wypłacie odszkodowania podejmuje ubezpieczyciel, lecz jasna informacja o wymaganych dokumentach ułatwia rozpoczęcie sprawy.