Czy otwarcie konta albo złożenie wniosku kredytowego wymaga wizyty w oddziale? Zależy to od banku i rodzaju sprawy. Poniżej opisano, co sprawdzić w warunkach oferty, o co zapytać przed wizytą i jak przygotować dokumenty.
Oddział banku czy załatwienie sprawy przez internet?
W oddziale można zwykle otworzyć rachunek, omówić ofertę kredytową, złożyć dyspozycję dotyczącą konta lub wyjaśnić problem z dostępem do usług. Nie każda placówka obsługuje jednak wszystkie sprawy. Przed wyjściem dobrze zadzwonić i potwierdzić, czy na miejscu dostępny jest doradca kredytowy, obsługa kasowa albo możliwość złożenia konkretnego dokumentu. Ma to znaczenie zwłaszcza wtedy, gdy do Sandomierza trzeba dojechać z okolicznej miejscowości. Godziny pracy oddziału mogą różnić się od godzin działania kasy, a spotkanie dotyczące kredytu hipotecznego bywa umawiane na określoną porę. Prostsze czynności, takie jak zmiana limitu karty czy pobranie potwierdzenia przelewu, często da się wykonać w bankowości internetowej lub aplikacji.
Co porównać przed otwarciem konta lub złożeniem wniosku?
Przy koncie osobistym należy sprawdzić nie tylko miesięczną opłatę za prowadzenie rachunku, lecz także warunki jej uniknięcia. Bank może wymagać określonych wpływów albo liczby płatności kartą. Osobno trzeba przeczytać zasady opłat za kartę, wypłaty z bankomatów innych sieci, przelewy natychmiastowe i wpłaty gotówkowe. Warunki promocji bywają czasowe, dlatego przed podpisaniem umowy należy ustalić, jaki cennik będzie obowiązywał po jej zakończeniu. Osoby prowadzące działalność powinny sprawdzić ponadto koszty rachunku firmowego, przelewów do ZUS i urzędu skarbowego oraz obsługi gotówki.
W przypadku kredytu sama wysokość raty nie wystarcza do porównania ofert. Znaczenie mają RRSO, całkowita kwota do spłaty, rodzaj oprocentowania, prowizja oraz koszt ubezpieczenia i innych wymaganych produktów. Przy kredycie hipotecznym należy zapytać o wysokość wkładu własnego, zasady wcześniejszej spłaty i skutki zakończenia okresu stałego oprocentowania, jeśli taki wariant jest oferowany. Wstępna rozmowa z doradcą nie oznacza jeszcze pozytywnej decyzji kredytowej: bank ocenia dochody, zobowiązania i dokumenty dotyczące nieruchomości. Poproszenie o formularz informacyjny ułatwia spokojne porównanie warunków poza oddziałem.
Jak przygotować się do wizyty w banku?
Na spotkanie należy zabrać dokument tożsamości oraz dokumenty związane z konkretną sprawą. Przy wniosku kredytowym bank może poprosić o potwierdzenie dochodów i informacje o aktualnych zobowiązaniach; dokładną listę najlepiej uzyskać wcześniej, ponieważ zależy od źródła dochodu i rodzaju kredytu. W sprawach dotyczących cudzego rachunku potrzebne może być pełnomocnictwo o formie akceptowanej przez bank. Nie należy przekazywać przez telefon haseł, kodów autoryzacyjnych ani pełnych danych logowania — pracownik banku nie powinien o nie prosić. Jeśli wizyta dotyczy podejrzanej transakcji lub utraconej karty, należy jak najszybciej skorzystać z oficjalnej infolinii albo funkcji zastrzeżenia karty w aplikacji, zamiast czekać na otwarcie oddziału.